Sigorta Hasar Tespiti ve İtiraz Süreçleri

Sigorta sözleşmeleri, bireylerin ve kurumların risklerini minimize etmek için yapılan hukuki anlaşmalardır. Ancak, hasar meydana geldiğinde tazminat süreci taraflar arasında uyuşmazlık doğurabilir. Bu nedenle hasar tespiti ve itiraz süreçlerinin hukuki temelleri, pratik uygulamaları ve hak arama yolları oldukça önemlidir. Bu yazıda, sigorta poliçesi kapsamında hasar tespitinin nasıl yapıldığı ve tazminata yönelik itirazların nasıl yürütüldüğü detaylı şekilde ele alınmaktadır.

Sigorta Hasar Tespiti Nedir?

Hasar tespiti, sigortalı bir olayın gerçekleşmesinin ardından, zararın kapsamının, nedeninin ve miktarının belirlenmesi sürecidir. Bu süreç, hem sigorta şirketinin ödeme sorumluluğunu hem de sigortalının tazminat hakkını doğrudan etkiler.

Temel Aşamalar:

• Hasar Bildirimi: Sigortalı, poliçede belirtilen süre içinde sigorta şirketine yazılı olarak bildirimde bulunmalıdır.
• Eksper Ataması: Sigorta şirketi veya sigortalı tarafından tarafsız bir eksper görevlendirilir.
• Ekspertiz Raporu: Olay yeri incelenir, zarar boyutu tespit edilir, poliçe kapsamıyla uyum değerlendirilir.
• Tazminat Değerlendirmesi: Poliçe koşulları, teminat dışı haller ve muafiyetler göz önüne alınarak ödenecek tutar belirlenir.

Ekspertiz Süreci ve Tarafların Hakları

Eksperin Rolü:

Eksper, uzmanlık alanına göre hasarın oluş şekli, zarar miktarı ve poliçe kapsamına girip girmediği konularında teknik ve tarafsız görüş sunar.

Sigortalının Hakları:

• Eksper raporuna erişim
• Kendi adına karşı eksper görevlendirme hakkı
• Eksperin değerlendirmesine karşı teknik rapor sunma

Sigorta Şirketinin Yükümlülükleri:

• Eksper raporunu dikkate alarak objektif karar vermek
• Süreç boyunca sigortalıyı bilgilendirmek
• Maksimum 45 gün içinde ödeme yapmak (eksper raporunun tamamlandığı tarihten itibaren)

Hasar Tespitine İtiraz Hakkı

Eksper raporuna veya sigorta şirketinin verdiği tazminat kararına itiraz mümkündür. İtiraz yolları hem sözleşmeye dayalı iç yolları hem de yargı yollarını kapsar.

1. Şirket İçi İtiraz Mekanizması

Sigortalı, gerekçeli itiraz dilekçesi ile doğrudan sigorta şirketine başvurabilir. Şirket, talebi tekrar değerlendirerek yeni bir eksper incelemesi veya revize ödeme teklifi sunabilir.

2. Sigorta Tahkim Komisyonu’na Başvuru

Uyuşmazlık çözümünde yargı öncesi alternatif bir yol olan tahkim süreci şu şekilde işler:

• Başvuru Şartı: Sigorta şirketi Tahkim Komisyonu sistemine üyeyse başvuru yapılabilir.
• Ücret ve Süre: Düşük başvuru ücreti vardır. Karar, genellikle 4 ay içinde verilir.
• Bağlayıcılık: 5.000 TL’ye kadar kararlar kesindir. Üzeri için taraflar temyize gidebilir.

3. Tüketici Hakem Heyeti ve Mahkemeleri

• 2025 yılı için başvuru sınırı: 104.000 TL
• Uyuşmazlık bu sınırın altındaysa hakem heyetine, üzerindeyse doğrudan tüketici mahkemesine başvurulabilir.

4. Bilirkişi İncelemesi ve Teknik Raporlar

Mahkemeye taşınan davalarda, uzman bilirkişiler tarafından yeniden değerlendirme yapılabilir. Bu sayede hem tespit hem de değerleme objektif şekilde analiz edilir.

Yaygın Uyuşmazlık Konuları

• Hasarın poliçe kapsamında olup olmadığı
• Eksperin belirlediği tazminatın gerçek zararı yansıtmaması
• Teminat dışı hallerin yanlış yorumlanması
• Kusur oranının hatalı belirlenmesi
• Hasar sonrası mülkiyetin değeri ile ilgili anlaşmazlıklar

Uygulamada Karşılaşılan Sorunlar

• Eksperlerin tarafsızlığına ilişkin güven zedelenmeleri
• Poliçe metinlerinin belirsiz ve yoruma açık olması
• İtiraz süresinin kaçırılması (genellikle 2 yıl içinde dava açılması gerekir)
• Tazminat ödemesinin gecikmesi nedeniyle temerrüt faizi talebi doğması

Sigorta hasar tespiti, hem teknik hem hukuki yönleri olan hassas bir süreçtir. Eksper raporlarına karşı itiraz haklarının doğru kullanılması, sigortalı lehine daha adil tazminat ödenmesini sağlayabilir. Tüketici olarak hem iç hukuk yollarını hem de alternatif uyuşmazlık çözüm mekanizmalarını bilmek, hak kayıplarını önlemenin temelidir.

Anahtar Kelimeler: sigorta hasar tespiti, eksper raporu, sigorta itiraz süreci, tahkim komisyonu, tazminat uyuşmazlığı, sigorta tahkimi, tüketici hakem heyeti, sigorta hukuku, temerrüt faizi, poliçe kapsamı